Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 649 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 182,30 € | 39 182,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 734 € / mois | 111 949 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 960 € | 7 181 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 238 € | 6 815 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 649 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 649 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 328,35 € | 240 859,25 € | 6 420 171,65 € |
| Année 2 | 237 911,44 € | 232 276,16 € | 6 182 260,21 € |
| Année 3 | 246 815,77 € | 223 371,83 € | 5 935 444,44 € |
| Année 4 | 256 053,36 € | 214 134,24 € | 5 679 391,08 € |
| Année 5 | 265 636,69 € | 204 550,91 € | 5 413 754,39 € |
| Année 6 | 275 578,69 € | 194 608,91 € | 5 138 175,70 € |
| Année 7 | 285 892,80 € | 184 294,80 € | 4 852 282,90 € |
| Année 8 | 296 592,94 € | 173 594,66 € | 4 555 689,96 € |
| Année 9 | 307 693,55 € | 162 494,05 € | 4 247 996,41 € |
| Année 10 | 319 209,61 € | 150 977,99 € | 3 928 786,80 € |
| Année 11 | 331 156,71 € | 139 030,89 € | 3 597 630,09 € |
| Année 12 | 343 550,92 € | 126 636,68 € | 3 254 079,17 € |
| Année 13 | 356 409,04 € | 113 778,56 € | 2 897 670,13 € |
| Année 14 | 369 748,39 € | 100 439,21 € | 2 527 921,74 € |
| Année 15 | 383 586,99 € | 86 600,61 € | 2 144 334,75 € |
| Année 16 | 397 943,52 € | 72 244,08 € | 1 746 391,23 € |
| Année 17 | 412 837,40 € | 57 350,20 € | 1 333 553,83 € |
| Année 18 | 428 288,69 € | 41 898,91 € | 905 265,14 € |
| Année 19 | 444 318,29 € | 25 869,31 € | 460 946,85 € |
| Année 20 | 460 946,85 € | 9 239,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 649 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 794 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.