Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 649 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 187,15 € | 34 187,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 597 € / mois | 97 678 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 960 € | 7 181 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 238 € | 6 815 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 649 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 649 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 683,84 € | 246 561,96 € | 6 485 816,16 € |
| Année 2 | 169 928,58 € | 240 317,22 € | 6 315 887,58 € |
| Année 3 | 176 411,57 € | 233 834,23 € | 6 139 476,01 € |
| Année 4 | 183 141,92 € | 227 103,88 € | 5 956 334,09 € |
| Année 5 | 190 129,02 € | 220 116,78 € | 5 766 205,07 € |
| Année 6 | 197 382,69 € | 212 863,11 € | 5 568 822,38 € |
| Année 7 | 204 913,09 € | 205 332,71 € | 5 363 909,29 € |
| Année 8 | 212 730,79 € | 197 515,01 € | 5 151 178,50 € |
| Année 9 | 220 846,76 € | 189 399,04 € | 4 930 331,74 € |
| Année 10 | 229 272,34 € | 180 973,46 € | 4 701 059,40 € |
| Année 11 | 238 019,38 € | 172 226,42 € | 4 463 040,02 € |
| Année 12 | 247 100,12 € | 163 145,68 € | 4 215 939,90 € |
| Année 13 | 256 527,30 € | 153 718,50 € | 3 959 412,60 € |
| Année 14 | 266 314,17 € | 143 931,63 € | 3 693 098,43 € |
| Année 15 | 276 474,39 € | 133 771,41 € | 3 416 624,04 € |
| Année 16 | 287 022,24 € | 123 223,56 € | 3 129 601,80 € |
| Année 17 | 297 972,52 € | 112 273,28 € | 2 831 629,28 € |
| Année 18 | 309 340,56 € | 100 905,24 € | 2 522 288,72 € |
| Année 19 | 321 142,29 € | 89 103,51 € | 2 201 146,43 € |
| Année 20 | 333 394,30 € | 76 851,50 € | 1 867 752,13 € |
| Année 21 | 346 113,71 € | 64 132,09 € | 1 521 638,42 € |
| Année 22 | 359 318,40 € | 50 927,40 € | 1 162 320,02 € |
| Année 23 | 373 026,86 € | 37 218,94 € | 789 293,16 € |
| Année 24 | 387 258,31 € | 22 987,49 € | 402 034,85 € |
| Année 25 | 402 034,85 € | 8 213,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 649 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 678 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 794 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.