Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 649 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 517,20 € | 32 517,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 537 € / mois | 92 906 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 960 € | 7 181 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 238 € | 6 815 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 649 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 994 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 649 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 087,86 € | 277 118,54 € | 6 536 412,14 € |
| Année 2 | 117 930,06 € | 272 276,34 € | 6 418 482,08 € |
| Année 3 | 122 979,59 € | 267 226,81 € | 6 295 502,49 € |
| Année 4 | 128 245,32 € | 261 961,08 € | 6 167 257,17 € |
| Année 5 | 133 736,56 € | 256 469,84 € | 6 033 520,61 € |
| Année 6 | 139 462,89 € | 250 743,51 € | 5 894 057,72 € |
| Année 7 | 145 434,41 € | 244 771,99 € | 5 748 623,31 € |
| Année 8 | 151 661,60 € | 238 544,80 € | 5 596 961,71 € |
| Année 9 | 158 155,46 € | 232 050,94 € | 5 438 806,25 € |
| Année 10 | 164 927,36 € | 225 279,04 € | 5 273 878,89 € |
| Année 11 | 171 989,22 € | 218 217,18 € | 5 101 889,67 € |
| Année 12 | 179 353,44 € | 210 852,96 € | 4 922 536,23 € |
| Année 13 | 187 033,00 € | 203 173,40 € | 4 735 503,23 € |
| Année 14 | 195 041,39 € | 195 165,01 € | 4 540 461,84 € |
| Année 15 | 203 392,67 € | 186 813,73 € | 4 337 069,17 € |
| Année 16 | 212 101,55 € | 178 104,85 € | 4 124 967,62 € |
| Année 17 | 221 183,31 € | 169 023,09 € | 3 903 784,31 € |
| Année 18 | 230 653,94 € | 159 552,46 € | 3 673 130,37 € |
| Année 19 | 240 530,07 € | 149 676,33 € | 3 432 600,30 € |
| Année 20 | 250 829,10 € | 139 377,30 € | 3 181 771,20 € |
| Année 21 | 261 569,10 € | 128 637,30 € | 2 920 202,10 € |
| Année 22 | 272 768,99 € | 117 437,41 € | 2 647 433,11 € |
| Année 23 | 284 448,38 € | 105 758,02 € | 2 362 984,73 € |
| Année 24 | 296 627,90 € | 93 578,50 € | 2 066 356,83 € |
| Année 25 | 309 328,92 € | 80 877,48 € | 1 757 027,91 € |
| Année 26 | 322 573,77 € | 67 632,63 € | 1 434 454,14 € |
| Année 27 | 336 385,73 € | 53 820,67 € | 1 098 068,41 € |
| Année 28 | 350 789,10 € | 39 417,30 € | 747 279,31 € |
| Année 29 | 365 809,19 € | 24 397,21 € | 381 470,12 € |
| Année 30 | 381 470,12 € | 8 734,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 649 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 531 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 238 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 794 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.