Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 699 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 761,71 € | 32 761,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 278 € / mois | 93 605 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 535 960 € | 7 235 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 488 € | 6 866 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 699 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 893 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 699 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 938,21 € | 279 202,31 € | 6 585 561,79 € |
| Année 2 | 118 816,84 € | 274 323,68 € | 6 466 744,95 € |
| Année 3 | 123 904,32 € | 269 236,20 € | 6 342 840,63 € |
| Année 4 | 129 209,67 € | 263 930,85 € | 6 213 630,96 € |
| Année 5 | 134 742,16 € | 258 398,36 € | 6 078 888,80 € |
| Année 6 | 140 511,57 € | 252 628,95 € | 5 938 377,23 € |
| Année 7 | 146 527,98 € | 246 612,54 € | 5 791 849,25 € |
| Année 8 | 152 802,02 € | 240 338,50 € | 5 639 047,23 € |
| Année 9 | 159 344,69 € | 233 795,83 € | 5 479 702,54 € |
| Année 10 | 166 167,54 € | 226 972,98 € | 5 313 535,00 € |
| Année 11 | 173 282,47 € | 219 858,05 € | 5 140 252,53 € |
| Année 12 | 180 702,08 € | 212 438,44 € | 4 959 550,45 € |
| Année 13 | 188 439,40 € | 204 701,12 € | 4 771 111,05 € |
| Année 14 | 196 508,01 € | 196 632,51 € | 4 574 603,04 € |
| Année 15 | 204 922,07 € | 188 218,45 € | 4 369 680,97 € |
| Année 16 | 213 696,44 € | 179 444,08 € | 4 155 984,53 € |
| Année 17 | 222 846,49 € | 170 294,03 € | 3 933 138,04 € |
| Année 18 | 232 388,35 € | 160 752,17 € | 3 700 749,69 € |
| Année 19 | 242 338,73 € | 150 801,79 € | 3 458 410,96 € |
| Année 20 | 252 715,20 € | 140 425,32 € | 3 205 695,76 € |
| Année 21 | 263 535,96 € | 129 604,56 € | 2 942 159,80 € |
| Année 22 | 274 820,05 € | 118 320,47 € | 2 667 339,75 € |
| Année 23 | 286 587,30 € | 106 553,22 € | 2 380 752,45 € |
| Année 24 | 298 858,40 € | 94 282,12 € | 2 081 894,05 € |
| Année 25 | 311 654,91 € | 81 485,61 € | 1 770 239,14 € |
| Année 26 | 324 999,34 € | 68 141,18 € | 1 445 239,80 € |
| Année 27 | 338 915,17 € | 54 225,35 € | 1 106 324,63 € |
| Année 28 | 353 426,84 € | 39 713,68 € | 752 897,79 € |
| Année 29 | 368 559,89 € | 24 580,63 € | 384 337,90 € |
| Année 30 | 384 337,90 € | 8 799,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 699 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 605 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 535 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 488 € (2,5%).