Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 549 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 028,18 € | 32 028,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 055 € / mois | 91 509 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 523 960 € | 7 073 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 738 € | 6 713 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 549 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 643 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 549 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 387,14 € | 272 951,02 € | 6 438 112,86 € |
| Année 2 | 116 156,50 € | 268 181,66 € | 6 321 956,36 € |
| Année 3 | 121 130,10 € | 263 208,06 € | 6 200 826,26 € |
| Année 4 | 126 316,65 € | 258 021,51 € | 6 074 509,61 € |
| Année 5 | 131 725,27 € | 252 612,89 € | 5 942 784,34 € |
| Année 6 | 137 365,47 € | 246 972,69 € | 5 805 418,87 € |
| Année 7 | 143 247,20 € | 241 090,96 € | 5 662 171,67 € |
| Année 8 | 149 380,77 € | 234 957,39 € | 5 512 790,90 € |
| Année 9 | 155 776,96 € | 228 561,20 € | 5 357 013,94 € |
| Année 10 | 162 447,00 € | 221 891,16 € | 5 194 566,94 € |
| Année 11 | 169 402,67 € | 214 935,49 € | 5 025 164,27 € |
| Année 12 | 176 656,15 € | 207 682,01 € | 4 848 508,12 € |
| Année 13 | 184 220,21 € | 200 117,95 € | 4 664 287,91 € |
| Année 14 | 192 108,15 € | 192 230,01 € | 4 472 179,76 € |
| Année 15 | 200 333,85 € | 184 004,31 € | 4 271 845,91 € |
| Année 16 | 208 911,75 € | 175 426,41 € | 4 062 934,16 € |
| Année 17 | 217 856,92 € | 166 481,24 € | 3 845 077,24 € |
| Année 18 | 227 185,12 € | 157 153,04 € | 3 617 892,12 € |
| Année 19 | 236 912,74 € | 147 425,42 € | 3 380 979,38 € |
| Année 20 | 247 056,87 € | 137 281,29 € | 3 133 922,51 € |
| Année 21 | 257 635,37 € | 126 702,79 € | 2 876 287,14 € |
| Année 22 | 268 666,80 € | 115 671,36 € | 2 607 620,34 € |
| Année 23 | 280 170,56 € | 104 167,60 € | 2 327 449,78 € |
| Année 24 | 292 166,91 € | 92 171,25 € | 2 035 282,87 € |
| Année 25 | 304 676,92 € | 79 661,24 € | 1 730 605,95 € |
| Année 26 | 317 722,58 € | 66 615,58 € | 1 412 883,37 € |
| Année 27 | 331 326,83 € | 53 011,33 € | 1 081 556,54 € |
| Année 28 | 345 513,57 € | 38 824,59 € | 736 042,97 € |
| Année 29 | 360 307,78 € | 24 030,38 € | 375 735,19 € |
| Année 30 | 375 735,19 € | 8 602,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 549 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 509 €.