Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 799 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 958,35 € | 34 958,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 934 € / mois | 99 881 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 960 € | 7 343 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 988 € | 6 969 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 799 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 794 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 799 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 376,26 € | 252 123,94 € | 6 632 123,74 € |
| Année 2 | 173 761,89 € | 245 738,31 € | 6 458 361,85 € |
| Année 3 | 180 391,14 € | 239 109,06 € | 6 277 970,71 € |
| Année 4 | 187 273,29 € | 232 226,91 € | 6 090 697,42 € |
| Année 5 | 194 418,03 € | 225 082,17 € | 5 896 279,39 € |
| Année 6 | 201 835,31 € | 217 664,89 € | 5 694 444,08 € |
| Année 7 | 209 535,61 € | 209 964,59 € | 5 484 908,47 € |
| Année 8 | 217 529,64 € | 201 970,56 € | 5 267 378,83 € |
| Année 9 | 225 828,68 € | 193 671,52 € | 5 041 550,15 € |
| Année 10 | 234 444,37 € | 185 055,83 € | 4 807 105,78 € |
| Année 11 | 243 388,69 € | 176 111,51 € | 4 563 717,09 € |
| Année 12 | 252 674,29 € | 166 825,91 € | 4 311 042,80 € |
| Année 13 | 262 314,13 € | 157 186,07 € | 4 048 728,67 € |
| Année 14 | 272 321,76 € | 147 178,44 € | 3 776 406,91 € |
| Année 15 | 282 711,20 € | 136 789,00 € | 3 493 695,71 € |
| Année 16 | 293 497,00 € | 126 003,20 € | 3 200 198,71 € |
| Année 17 | 304 694,28 € | 114 805,92 € | 2 895 504,43 € |
| Année 18 | 316 318,76 € | 103 181,44 € | 2 579 185,67 € |
| Année 19 | 328 386,73 € | 91 113,47 € | 2 250 798,94 € |
| Année 20 | 340 915,10 € | 78 585,10 € | 1 909 883,84 € |
| Année 21 | 353 921,45 € | 65 578,75 € | 1 555 962,39 € |
| Année 22 | 367 424,01 € | 52 076,19 € | 1 188 538,38 € |
| Année 23 | 381 441,72 € | 38 058,48 € | 807 096,66 € |
| Année 24 | 395 994,22 € | 23 505,98 € | 411 102,44 € |
| Année 25 | 411 102,44 € | 8 398,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 799 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 881 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.