Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 199 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 751,27 € | 51 751,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 822 € / mois | 147 861 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 960 € | 7 775 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 988 € | 7 379 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 199 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 393 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 199 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 369 293,52 € | 251 721,72 € | 6 830 206,48 € |
| Année 2 | 382 733,35 € | 238 281,89 € | 6 447 473,13 € |
| Année 3 | 396 662,29 € | 224 352,95 € | 6 050 810,84 € |
| Année 4 | 411 098,11 € | 209 917,13 € | 5 639 712,73 € |
| Année 5 | 426 059,33 € | 194 955,91 € | 5 213 653,40 € |
| Année 6 | 441 565,03 € | 179 450,21 € | 4 772 088,37 € |
| Année 7 | 457 635,05 € | 163 380,19 € | 4 314 453,32 € |
| Année 8 | 474 289,91 € | 146 725,33 € | 3 840 163,41 € |
| Année 9 | 491 550,88 € | 129 464,36 € | 3 348 612,53 € |
| Année 10 | 509 440,02 € | 111 575,22 € | 2 839 172,51 € |
| Année 11 | 527 980,20 € | 93 035,04 € | 2 311 192,31 € |
| Année 12 | 547 195,16 € | 73 820,08 € | 1 763 997,15 € |
| Année 13 | 567 109,39 € | 53 905,85 € | 1 196 887,76 € |
| Année 14 | 587 748,38 € | 33 266,86 € | 609 139,38 € |
| Année 15 | 609 139,38 € | 11 876,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 199 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 575 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 988 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 719 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.