Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 253 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 139,44 € | 52 139,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 998 € / mois | 148 970 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 580 280 € | 7 833 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 338 € | 7 434 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 253 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 253 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 372 063,53 € | 253 609,75 € | 6 881 436,47 € |
| Année 2 | 385 604,13 € | 240 069,15 € | 6 495 832,34 € |
| Année 3 | 399 637,56 € | 226 035,72 € | 6 096 194,78 € |
| Année 4 | 414 181,68 € | 211 491,60 € | 5 682 013,10 € |
| Année 5 | 429 255,12 € | 196 418,16 € | 5 252 757,98 € |
| Année 6 | 444 877,12 € | 180 796,16 € | 4 807 880,86 € |
| Année 7 | 461 067,66 € | 164 605,62 € | 4 346 813,20 € |
| Année 8 | 477 847,46 € | 147 825,82 € | 3 868 965,74 € |
| Année 9 | 495 237,89 € | 130 435,39 € | 3 373 727,85 € |
| Année 10 | 513 261,23 € | 112 412,05 € | 2 860 466,62 € |
| Année 11 | 531 940,49 € | 93 732,79 € | 2 328 526,13 € |
| Année 12 | 551 299,57 € | 74 373,71 € | 1 777 226,56 € |
| Année 13 | 571 363,18 € | 54 310,10 € | 1 205 863,38 € |
| Année 14 | 592 156,95 € | 33 516,33 € | 613 706,43 € |
| Année 15 | 613 706,43 € | 11 965,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 253 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.