Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 253 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 741,38 € | 42 741,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 519 € / mois | 122 118 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 580 280 € | 7 833 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 338 € | 7 434 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 253 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 253 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 250 159,12 € | 262 737,44 € | 7 003 340,88 € |
| Année 2 | 259 521,85 € | 253 374,71 € | 6 743 819,03 € |
| Année 3 | 269 234,98 € | 243 661,58 € | 6 474 584,05 € |
| Année 4 | 279 311,68 € | 233 584,88 € | 6 195 272,37 € |
| Année 5 | 289 765,50 € | 223 131,06 € | 5 905 506,87 € |
| Année 6 | 300 610,56 € | 212 286,00 € | 5 604 896,31 € |
| Année 7 | 311 861,54 € | 201 035,02 € | 5 293 034,77 € |
| Année 8 | 323 533,62 € | 189 362,94 € | 4 969 501,15 € |
| Année 9 | 335 642,52 € | 177 254,04 € | 4 633 858,63 € |
| Année 10 | 348 204,66 € | 164 691,90 € | 4 285 653,97 € |
| Année 11 | 361 236,94 € | 151 659,62 € | 3 924 417,03 € |
| Année 12 | 374 756,97 € | 138 139,59 € | 3 549 660,06 € |
| Année 13 | 388 783,06 € | 124 113,50 € | 3 160 877,00 € |
| Année 14 | 403 334,07 € | 109 562,49 € | 2 757 542,93 € |
| Année 15 | 418 429,68 € | 94 466,88 € | 2 339 113,25 € |
| Année 16 | 434 090,27 € | 78 806,29 € | 1 905 022,98 € |
| Année 17 | 450 337,01 € | 62 559,55 € | 1 454 685,97 € |
| Année 18 | 467 191,80 € | 45 704,76 € | 987 494,17 € |
| Année 19 | 484 677,43 € | 28 219,13 € | 502 816,74 € |
| Année 20 | 502 816,74 € | 10 079,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 253 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 118 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 725 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.