Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 153 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 152,13 € | 42 152,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 734 € / mois | 120 435 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 572 280 € | 7 725 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 838 € | 7 332 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 153 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 153 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 246 710,33 € | 259 115,23 € | 6 906 789,67 € |
| Année 2 | 255 944,00 € | 249 881,56 € | 6 650 845,67 € |
| Année 3 | 265 523,22 € | 240 302,34 € | 6 385 322,45 € |
| Année 4 | 275 460,98 € | 230 364,58 € | 6 109 861,47 € |
| Année 5 | 285 770,69 € | 220 054,87 € | 5 824 090,78 € |
| Année 6 | 296 466,24 € | 209 359,32 € | 5 527 624,54 € |
| Année 7 | 307 562,11 € | 198 263,45 € | 5 220 062,43 € |
| Année 8 | 319 073,26 € | 186 752,30 € | 4 900 989,17 € |
| Année 9 | 331 015,26 € | 174 810,30 € | 4 569 973,91 € |
| Année 10 | 343 404,17 € | 162 421,39 € | 4 226 569,74 € |
| Année 11 | 356 256,80 € | 149 568,76 € | 3 870 312,94 € |
| Année 12 | 369 590,45 € | 136 235,11 € | 3 500 722,49 € |
| Année 13 | 383 423,15 € | 122 402,41 € | 3 117 299,34 € |
| Année 14 | 397 773,56 € | 108 052,00 € | 2 719 525,78 € |
| Année 15 | 412 661,07 € | 93 164,49 € | 2 306 864,71 € |
| Année 16 | 428 105,75 € | 77 719,81 € | 1 878 758,96 € |
| Année 17 | 444 128,49 € | 61 697,07 € | 1 434 630,47 € |
| Année 18 | 460 750,94 € | 45 074,62 € | 973 879,53 € |
| Année 19 | 477 995,49 € | 27 830,07 € | 495 884,04 € |
| Année 20 | 495 884,04 € | 9 940,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 153 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 842 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.