Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 203 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 446,75 € | 42 446,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 627 € / mois | 121 276 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 576 280 € | 7 779 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 088 € | 7 383 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 203 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 203 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 248 434,66 € | 260 926,34 € | 6 955 065,34 € |
| Année 2 | 257 732,83 € | 251 628,17 € | 6 697 332,51 € |
| Année 3 | 267 379,03 € | 241 981,97 € | 6 429 953,48 € |
| Année 4 | 277 386,27 € | 231 974,73 € | 6 152 567,21 € |
| Année 5 | 287 768,01 € | 221 592,99 € | 5 864 799,20 € |
| Année 6 | 298 538,35 € | 210 822,65 € | 5 566 260,85 € |
| Année 7 | 309 711,77 € | 199 649,23 € | 5 256 549,08 € |
| Année 8 | 321 303,38 € | 188 057,62 € | 4 935 245,70 € |
| Année 9 | 333 328,83 € | 176 032,17 € | 4 601 916,87 € |
| Année 10 | 345 804,32 € | 163 556,68 € | 4 256 112,55 € |
| Année 11 | 358 746,79 € | 150 614,21 € | 3 897 365,76 € |
| Année 12 | 372 173,61 € | 137 187,39 € | 3 525 192,15 € |
| Année 13 | 386 102,99 € | 123 258,01 € | 3 139 089,16 € |
| Année 14 | 400 553,71 € | 108 807,29 € | 2 738 535,45 € |
| Année 15 | 415 545,25 € | 93 815,75 € | 2 322 990,20 € |
| Année 16 | 431 097,90 € | 78 263,10 € | 1 891 892,30 € |
| Année 17 | 447 232,64 € | 62 128,36 € | 1 444 659,66 € |
| Année 18 | 463 971,27 € | 45 389,73 € | 980 688,39 € |
| Année 19 | 481 336,34 € | 28 024,66 € | 499 352,05 € |
| Année 20 | 499 352,05 € | 10 009,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 203 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 442 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 720 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.