Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 103 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 857,50 € | 41 857,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 841 € / mois | 119 593 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 568 280 € | 7 671 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 588 € | 7 281 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 103 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 103 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 244 985,89 € | 257 304,11 € | 6 858 514,11 € |
| Année 2 | 254 154,98 € | 248 135,02 € | 6 604 359,13 € |
| Année 3 | 263 667,26 € | 238 622,74 € | 6 340 691,87 € |
| Année 4 | 273 535,58 € | 228 754,42 € | 6 067 156,29 € |
| Année 5 | 283 773,19 € | 218 516,81 € | 5 783 383,10 € |
| Année 6 | 294 394,00 € | 207 896,00 € | 5 488 989,10 € |
| Année 7 | 305 412,31 € | 196 877,69 € | 5 183 576,79 € |
| Année 8 | 316 843,00 € | 185 447,00 € | 4 866 733,79 € |
| Année 9 | 328 701,50 € | 173 588,50 € | 4 538 032,29 € |
| Année 10 | 341 003,84 € | 161 286,16 € | 4 197 028,45 € |
| Année 11 | 353 766,63 € | 148 523,37 € | 3 843 261,82 € |
| Année 12 | 367 007,08 € | 135 282,92 € | 3 476 254,74 € |
| Année 13 | 380 743,09 € | 121 546,91 € | 3 095 511,65 € |
| Année 14 | 394 993,19 € | 107 296,81 € | 2 700 518,46 € |
| Année 15 | 409 776,64 € | 92 513,36 € | 2 290 741,82 € |
| Année 16 | 425 113,38 € | 77 176,62 € | 1 865 628,44 € |
| Année 17 | 441 024,13 € | 61 265,87 € | 1 424 604,31 € |
| Année 18 | 457 530,38 € | 44 759,62 € | 967 073,93 € |
| Année 19 | 474 654,40 € | 27 635,60 € | 492 419,53 € |
| Année 20 | 492 419,53 € | 9 870,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 103 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 593 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 242 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 568 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 177 588 € (2,5%).