Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 053 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 562,87 € | 41 562,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 948 € / mois | 118 751 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 564 280 € | 7 617 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 338 € | 7 229 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 053 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 053 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 243 261,42 € | 255 493,02 € | 6 810 238,58 € |
| Année 2 | 252 366,00 € | 246 388,44 € | 6 557 872,58 € |
| Année 3 | 261 811,33 € | 236 943,11 € | 6 296 061,25 € |
| Année 4 | 271 610,15 € | 227 144,29 € | 6 024 451,10 € |
| Année 5 | 281 775,74 € | 216 978,70 € | 5 742 675,36 € |
| Année 6 | 292 321,76 € | 206 432,68 € | 5 450 353,60 € |
| Année 7 | 303 262,51 € | 195 491,93 € | 5 147 091,09 € |
| Année 8 | 314 612,76 € | 184 141,68 € | 4 832 478,33 € |
| Année 9 | 326 387,79 € | 172 366,65 € | 4 506 090,54 € |
| Année 10 | 338 603,53 € | 160 150,91 € | 4 167 487,01 € |
| Année 11 | 351 276,46 € | 147 477,98 € | 3 816 210,55 € |
| Année 12 | 364 423,72 € | 134 330,72 € | 3 451 786,83 € |
| Année 13 | 378 063,05 € | 120 691,39 € | 3 073 723,78 € |
| Année 14 | 392 212,83 € | 106 541,61 € | 2 681 510,95 € |
| Année 15 | 406 892,23 € | 91 862,21 € | 2 274 618,72 € |
| Année 16 | 422 121,01 € | 76 633,43 € | 1 852 497,71 € |
| Année 17 | 437 919,76 € | 60 834,68 € | 1 414 577,95 € |
| Année 18 | 454 309,82 € | 44 444,62 € | 960 268,13 € |
| Année 19 | 471 313,31 € | 27 441,13 € | 488 954,82 € |
| Année 20 | 488 954,82 € | 9 801,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 053 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 564 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 338 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 642 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.