Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 053 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 701,80 € | 50 701,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 642 € / mois | 144 862 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 564 280 € | 7 617 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 338 € | 7 229 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 053 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 053 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 361 804,60 € | 246 617,00 € | 6 691 695,40 € |
| Année 2 | 374 971,86 € | 233 449,74 € | 6 316 723,54 € |
| Année 3 | 388 618,32 € | 219 803,28 € | 5 928 105,22 € |
| Année 4 | 402 761,43 € | 205 660,17 € | 5 525 343,79 € |
| Année 5 | 417 419,23 € | 191 002,37 € | 5 107 924,56 € |
| Année 6 | 432 610,52 € | 175 811,08 € | 4 675 314,04 € |
| Année 7 | 448 354,62 € | 160 066,98 € | 4 226 959,42 € |
| Année 8 | 464 671,73 € | 143 749,87 € | 3 762 287,69 € |
| Année 9 | 481 582,66 € | 126 838,94 € | 3 280 705,03 € |
| Année 10 | 499 109,03 € | 109 312,57 € | 2 781 596,00 € |
| Année 11 | 517 273,27 € | 91 148,33 € | 2 264 322,73 € |
| Année 12 | 536 098,58 € | 72 323,02 € | 1 728 224,15 € |
| Année 13 | 555 608,94 € | 52 812,66 € | 1 172 615,21 € |
| Année 14 | 575 829,39 € | 32 592,21 € | 596 785,82 € |
| Année 15 | 596 785,82 € | 11 635,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 053 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 642 € pour cette enveloppe de financement.