Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 953 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 982,98 € | 49 982,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 464 € / mois | 142 809 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 556 280 € | 7 509 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 838 € | 7 127 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 953 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 953 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 356 675,14 € | 243 120,62 € | 6 596 824,86 € |
| Année 2 | 369 655,72 € | 230 140,04 € | 6 227 169,14 € |
| Année 3 | 383 108,70 € | 216 687,06 € | 5 844 060,44 € |
| Année 4 | 397 051,31 € | 202 744,45 € | 5 447 009,13 € |
| Année 5 | 411 501,30 € | 188 294,46 € | 5 035 507,83 € |
| Année 6 | 426 477,19 € | 173 318,57 € | 4 609 030,64 € |
| Année 7 | 441 998,12 € | 157 797,64 € | 4 167 032,52 € |
| Année 8 | 458 083,86 € | 141 711,90 € | 3 708 948,66 € |
| Année 9 | 474 755,07 € | 125 040,69 € | 3 234 193,59 € |
| Année 10 | 492 032,94 € | 107 762,82 € | 2 742 160,65 € |
| Année 11 | 509 939,67 € | 89 856,09 € | 2 232 220,98 € |
| Année 12 | 528 498,05 € | 71 297,71 € | 1 703 722,93 € |
| Année 13 | 547 731,85 € | 52 063,91 € | 1 155 991,08 € |
| Année 14 | 567 665,59 € | 32 130,17 € | 588 325,49 € |
| Année 15 | 588 325,49 € | 11 470,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 953 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 556 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 838 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 695 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.