Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 903 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 623,57 € | 49 623,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 374 € / mois | 141 782 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 552 280 € | 7 455 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 588 € | 7 076 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 903 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 903 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 354 110,39 € | 241 372,45 € | 6 549 389,61 € |
| Année 2 | 366 997,64 € | 228 485,20 € | 6 182 391,97 € |
| Année 3 | 380 353,89 € | 215 128,95 € | 5 802 038,08 € |
| Année 4 | 394 196,23 € | 201 286,61 € | 5 407 841,85 € |
| Année 5 | 408 542,35 € | 186 940,49 € | 4 999 299,50 € |
| Année 6 | 423 410,53 € | 172 072,31 € | 4 575 888,97 € |
| Année 7 | 438 819,83 € | 156 663,01 € | 4 137 069,14 € |
| Année 8 | 454 789,95 € | 140 692,89 € | 3 682 279,19 € |
| Année 9 | 471 341,23 € | 124 141,61 € | 3 210 937,96 € |
| Année 10 | 488 494,91 € | 106 987,93 € | 2 722 443,05 € |
| Année 11 | 506 272,85 € | 89 209,99 € | 2 216 170,20 € |
| Année 12 | 524 697,80 € | 70 785,04 € | 1 691 472,40 € |
| Année 13 | 543 793,27 € | 51 689,57 € | 1 147 679,13 € |
| Année 14 | 563 583,71 € | 31 899,13 € | 584 095,42 € |
| Année 15 | 584 095,42 € | 11 388,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 903 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 842 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 690 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.