Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 903 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 679,00 € | 40 679,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 270 € / mois | 116 226 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 552 280 € | 7 455 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 588 € | 7 076 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 903 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 903 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 088,31 € | 250 059,69 € | 6 665 411,69 € |
| Année 2 | 246 999,27 € | 241 148,73 € | 6 418 412,42 € |
| Année 3 | 256 243,74 € | 231 904,26 € | 6 162 168,68 € |
| Année 4 | 265 834,17 € | 222 313,83 € | 5 896 334,51 € |
| Année 5 | 275 783,57 € | 212 364,43 € | 5 620 550,94 € |
| Année 6 | 286 105,34 € | 202 042,66 € | 5 334 445,60 € |
| Année 7 | 296 813,43 € | 191 334,57 € | 5 037 632,17 € |
| Année 8 | 307 922,29 € | 180 225,71 € | 4 729 709,88 € |
| Année 9 | 319 446,95 € | 168 701,05 € | 4 410 262,93 € |
| Année 10 | 331 402,90 € | 156 745,10 € | 4 078 860,03 € |
| Année 11 | 343 806,36 € | 144 341,64 € | 3 735 053,67 € |
| Année 12 | 356 674,03 € | 131 473,97 € | 3 378 379,64 € |
| Année 13 | 370 023,28 € | 118 124,72 € | 3 008 356,36 € |
| Année 14 | 383 872,16 € | 104 275,84 € | 2 624 484,20 € |
| Année 15 | 398 239,39 € | 89 908,61 € | 2 226 244,81 € |
| Année 16 | 413 144,33 € | 75 003,67 € | 1 813 100,48 € |
| Année 17 | 428 607,12 € | 59 540,88 € | 1 384 493,36 € |
| Année 18 | 444 648,61 € | 43 499,39 € | 939 844,75 € |
| Année 19 | 461 290,54 € | 26 857,46 € | 478 554,21 € |
| Année 20 | 478 554,21 € | 9 592,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 903 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 116 226 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 690 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.