Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 803 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 089,74 € | 40 089,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 484 € / mois | 114 542 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 544 280 € | 7 347 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 088 € | 6 973 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 803 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 803 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 639,41 € | 246 437,47 € | 6 568 860,59 € |
| Année 2 | 243 421,26 € | 237 655,62 € | 6 325 439,33 € |
| Année 3 | 252 531,82 € | 228 545,06 € | 6 072 907,51 € |
| Année 4 | 261 983,35 € | 219 093,53 € | 5 810 924,16 € |
| Année 5 | 271 788,64 € | 209 288,24 € | 5 539 135,52 € |
| Année 6 | 281 960,88 € | 199 116,00 € | 5 257 174,64 € |
| Année 7 | 292 513,86 € | 188 563,02 € | 4 964 660,78 € |
| Année 8 | 303 461,79 € | 177 615,09 € | 4 661 198,99 € |
| Année 9 | 314 819,50 € | 166 257,38 € | 4 346 379,49 € |
| Année 10 | 326 602,27 € | 154 474,61 € | 4 019 777,22 € |
| Année 11 | 338 826,02 € | 142 250,86 € | 3 680 951,20 € |
| Année 12 | 351 507,31 € | 129 569,57 € | 3 329 443,89 € |
| Année 13 | 364 663,22 € | 116 413,66 € | 2 964 780,67 € |
| Année 14 | 378 311,50 € | 102 765,38 € | 2 586 469,17 € |
| Année 15 | 392 470,56 € | 88 606,32 € | 2 193 998,61 € |
| Année 16 | 407 159,61 € | 73 917,27 € | 1 786 839,00 € |
| Année 17 | 422 398,38 € | 58 678,50 € | 1 364 440,62 € |
| Année 18 | 438 207,54 € | 42 869,34 € | 926 233,08 € |
| Année 19 | 454 608,34 € | 26 468,54 € | 471 624,74 € |
| Année 20 | 471 624,74 € | 9 453,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 803 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 680 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.