Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 803 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 904,76 € | 48 904,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 196 € / mois | 139 728 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 544 280 € | 7 347 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 088 € | 6 973 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 803 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 803 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 348 981,06 € | 237 876,06 € | 6 454 518,94 € |
| Année 2 | 361 681,64 € | 225 175,48 € | 6 092 837,30 € |
| Année 3 | 374 844,42 € | 212 012,70 € | 5 717 992,88 € |
| Année 4 | 388 486,23 € | 198 370,89 € | 5 329 506,65 € |
| Année 5 | 402 624,54 € | 184 232,58 € | 4 926 882,11 € |
| Année 6 | 417 277,36 € | 169 579,76 € | 4 509 604,75 € |
| Année 7 | 432 463,47 € | 154 393,65 € | 4 077 141,28 € |
| Année 8 | 448 202,26 € | 138 654,86 € | 3 628 939,02 € |
| Année 9 | 464 513,82 € | 122 343,30 € | 3 164 425,20 € |
| Année 10 | 481 418,99 € | 105 438,13 € | 2 683 006,21 € |
| Année 11 | 498 939,44 € | 87 917,68 € | 2 184 066,77 € |
| Année 12 | 517 097,47 € | 69 759,65 € | 1 666 969,30 € |
| Année 13 | 535 916,36 € | 50 940,76 € | 1 131 052,94 € |
| Année 14 | 555 420,13 € | 31 436,99 € | 575 632,81 € |
| Année 15 | 575 632,81 € | 11 223,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 803 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 680 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 642 € pour cette enveloppe de financement.