Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 803 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 978,92 € | 34 978,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 997 € / mois | 99 940 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 544 280 € | 7 347 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 088 € | 6 973 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 803 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 803 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 474,80 € | 252 272,24 € | 6 636 025,20 € |
| Année 2 | 173 864,18 € | 245 882,86 € | 6 462 161,02 € |
| Année 3 | 180 497,34 € | 239 249,70 € | 6 281 663,68 € |
| Année 4 | 187 383,55 € | 232 363,49 € | 6 094 280,13 € |
| Année 5 | 194 532,47 € | 225 214,57 € | 5 899 747,66 € |
| Année 6 | 201 954,14 € | 217 792,90 € | 5 697 793,52 € |
| Année 7 | 209 658,94 € | 210 088,10 € | 5 488 134,58 € |
| Année 8 | 217 657,69 € | 202 089,35 € | 5 270 476,89 € |
| Année 9 | 225 961,61 € | 193 785,43 € | 5 044 515,28 € |
| Année 10 | 234 582,34 € | 185 164,70 € | 4 809 932,94 € |
| Année 11 | 243 531,98 € | 176 215,06 € | 4 566 400,96 € |
| Année 12 | 252 823,02 € | 166 924,02 € | 4 313 577,94 € |
| Année 13 | 262 468,55 € | 157 278,49 € | 4 051 109,39 € |
| Année 14 | 272 482,06 € | 147 264,98 € | 3 778 627,33 € |
| Année 15 | 282 877,60 € | 136 869,44 € | 3 495 749,73 € |
| Année 16 | 293 669,75 € | 126 077,29 € | 3 202 079,98 € |
| Année 17 | 304 873,63 € | 114 873,41 € | 2 897 206,35 € |
| Année 18 | 316 504,97 € | 103 242,07 € | 2 580 701,38 € |
| Année 19 | 328 580,04 € | 91 167,00 € | 2 252 121,34 € |
| Année 20 | 341 115,79 € | 78 631,25 € | 1 911 005,55 € |
| Année 21 | 354 129,78 € | 65 617,26 € | 1 556 875,77 € |
| Année 22 | 367 640,29 € | 52 106,75 € | 1 189 235,48 € |
| Année 23 | 381 666,26 € | 38 080,78 € | 807 569,22 € |
| Année 24 | 396 227,33 € | 23 519,71 € | 411 341,89 € |
| Année 25 | 411 341,89 € | 8 403,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 803 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 680 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.