Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 803 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 270,28 € | 33 270,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 819 € / mois | 95 058 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 544 280 € | 7 347 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 088 € | 6 973 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 803 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 803 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 706,84 € | 283 536,52 € | 6 687 793,16 € |
| Année 2 | 120 661,19 € | 278 582,17 € | 6 567 131,97 € |
| Année 3 | 125 827,68 € | 273 415,68 € | 6 441 304,29 € |
| Année 4 | 131 215,35 € | 268 028,01 € | 6 310 088,94 € |
| Année 5 | 136 833,74 € | 262 409,62 € | 6 173 255,20 € |
| Année 6 | 142 692,69 € | 256 550,67 € | 6 030 562,51 € |
| Année 7 | 148 802,49 € | 250 440,87 € | 5 881 760,02 € |
| Année 8 | 155 173,91 € | 244 069,45 € | 5 726 586,11 € |
| Année 9 | 161 818,15 € | 237 425,21 € | 5 564 767,96 € |
| Année 10 | 168 746,89 € | 230 496,47 € | 5 396 021,07 € |
| Année 11 | 175 972,29 € | 223 271,07 € | 5 220 048,78 € |
| Année 12 | 183 507,08 € | 215 736,28 € | 5 036 541,70 € |
| Année 13 | 191 364,47 € | 207 878,89 € | 4 845 177,23 € |
| Année 14 | 199 558,33 € | 199 685,03 € | 4 645 618,90 € |
| Année 15 | 208 103,03 € | 191 140,33 € | 4 437 515,87 € |
| Année 16 | 217 013,58 € | 182 229,78 € | 4 220 502,29 € |
| Année 17 | 226 305,67 € | 172 937,69 € | 3 994 196,62 € |
| Année 18 | 235 995,62 € | 163 247,74 € | 3 758 201,00 € |
| Année 19 | 246 100,49 € | 153 142,87 € | 3 512 100,51 € |
| Année 20 | 256 638,03 € | 142 605,33 € | 3 255 462,48 € |
| Année 21 | 267 626,76 € | 131 616,60 € | 2 987 835,72 € |
| Année 22 | 279 085,98 € | 120 157,38 € | 2 708 749,74 € |
| Année 23 | 291 035,90 € | 108 207,46 € | 2 417 713,84 € |
| Année 24 | 303 497,48 € | 95 745,88 € | 2 114 216,36 € |
| Année 25 | 316 492,64 € | 82 750,72 € | 1 797 723,72 € |
| Année 26 | 330 044,23 € | 69 199,13 € | 1 467 679,49 € |
| Année 27 | 344 176,04 € | 55 067,32 € | 1 123 503,45 € |
| Année 28 | 358 912,99 € | 40 330,37 € | 764 590,46 € |
| Année 29 | 374 280,92 € | 24 962,44 € | 390 309,54 € |
| Année 30 | 390 309,54 € | 8 936,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 803 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 544 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 088 € (2,5%).