Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 903 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 759,30 € | 33 759,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 301 € / mois | 96 455 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 552 280 € | 7 455 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 588 € | 7 076 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 903 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 903 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 407,59 € | 287 704,01 € | 6 786 092,41 € |
| Année 2 | 122 434,75 € | 282 676,85 € | 6 663 657,66 € |
| Année 3 | 127 677,17 € | 277 434,43 € | 6 535 980,49 € |
| Année 4 | 133 144,05 € | 271 967,55 € | 6 402 836,44 € |
| Année 5 | 138 845,01 € | 266 266,59 € | 6 263 991,43 € |
| Année 6 | 144 790,08 € | 260 321,52 € | 6 119 201,35 € |
| Année 7 | 150 989,70 € | 254 121,90 € | 5 968 211,65 € |
| Année 8 | 157 454,78 € | 247 656,82 € | 5 810 756,87 € |
| Année 9 | 164 196,66 € | 240 914,94 € | 5 646 560,21 € |
| Année 10 | 171 227,27 € | 233 884,33 € | 5 475 332,94 € |
| Année 11 | 178 558,84 € | 226 552,76 € | 5 296 774,10 € |
| Année 12 | 186 204,38 € | 218 907,22 € | 5 110 569,72 € |
| Année 13 | 194 177,29 € | 210 934,31 € | 4 916 392,43 € |
| Année 14 | 202 491,57 € | 202 620,03 € | 4 713 900,86 € |
| Année 15 | 211 161,86 € | 193 949,74 € | 4 502 739,00 € |
| Année 16 | 220 203,38 € | 184 908,22 € | 4 282 535,62 € |
| Année 17 | 229 632,07 € | 175 479,53 € | 4 052 903,55 € |
| Année 18 | 239 464,46 € | 165 647,14 € | 3 813 439,09 € |
| Année 19 | 249 717,85 € | 155 393,75 € | 3 563 721,24 € |
| Année 20 | 260 410,26 € | 144 701,34 € | 3 303 310,98 € |
| Année 21 | 271 560,49 € | 133 551,11 € | 3 031 750,49 € |
| Année 22 | 283 188,17 € | 121 923,43 € | 2 748 562,32 € |
| Année 23 | 295 313,72 € | 109 797,88 € | 2 453 248,60 € |
| Année 24 | 307 958,50 € | 97 153,10 € | 2 145 290,10 € |
| Année 25 | 321 144,64 € | 83 966,96 € | 1 824 145,46 € |
| Année 26 | 334 895,42 € | 70 216,18 € | 1 489 250,04 € |
| Année 27 | 349 234,98 € | 55 876,62 € | 1 140 015,06 € |
| Année 28 | 364 188,54 € | 40 923,06 € | 775 826,52 € |
| Année 29 | 379 782,35 € | 25 329,25 € | 396 044,17 € |
| Année 30 | 396 044,17 € | 9 067,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 903 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 690 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 552 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 588 € (2,5%).