Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 003 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 248,32 € | 34 248,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 783 € / mois | 97 852 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 560 280 € | 7 563 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 088 € | 7 178 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 003 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 003 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 108,32 € | 291 871,52 € | 6 884 391,68 € |
| Année 2 | 124 208,29 € | 286 771,55 € | 6 760 183,39 € |
| Année 3 | 129 526,66 € | 281 453,18 € | 6 630 656,73 € |
| Année 4 | 135 072,72 € | 275 907,12 € | 6 495 584,01 € |
| Année 5 | 140 856,26 € | 270 123,58 € | 6 354 727,75 € |
| Année 6 | 146 887,46 € | 264 092,38 € | 6 207 840,29 € |
| Année 7 | 153 176,88 € | 257 802,96 € | 6 054 663,41 € |
| Année 8 | 159 735,62 € | 251 244,22 € | 5 894 927,79 € |
| Année 9 | 166 575,16 € | 244 404,68 € | 5 728 352,63 € |
| Année 10 | 173 707,59 € | 237 272,25 € | 5 554 645,04 € |
| Année 11 | 181 145,40 € | 229 834,44 € | 5 373 499,64 € |
| Année 12 | 188 901,68 € | 222 078,16 € | 5 184 597,96 € |
| Année 13 | 196 990,08 € | 213 989,76 € | 4 987 607,88 € |
| Année 14 | 205 424,79 € | 205 555,05 € | 4 782 183,09 € |
| Année 15 | 214 220,70 € | 196 759,14 € | 4 567 962,39 € |
| Année 16 | 223 393,17 € | 187 586,67 € | 4 344 569,22 € |
| Année 17 | 232 958,43 € | 178 021,41 € | 4 111 610,79 € |
| Année 18 | 242 933,24 € | 168 046,60 € | 3 868 677,55 € |
| Année 19 | 253 335,17 € | 157 644,67 € | 3 615 342,38 € |
| Année 20 | 264 182,48 € | 146 797,36 € | 3 351 159,90 € |
| Année 21 | 275 494,24 € | 135 485,60 € | 3 075 665,66 € |
| Année 22 | 287 290,35 € | 123 689,49 € | 2 788 375,31 € |
| Année 23 | 299 591,57 € | 111 388,27 € | 2 488 783,74 € |
| Année 24 | 312 419,47 € | 98 560,37 € | 2 176 364,27 € |
| Année 25 | 325 796,64 € | 85 183,20 € | 1 850 567,63 € |
| Année 26 | 339 746,61 € | 71 233,23 € | 1 510 821,02 € |
| Année 27 | 354 293,89 € | 56 685,95 € | 1 156 527,13 € |
| Année 28 | 369 464,07 € | 41 515,77 € | 787 063,06 € |
| Année 29 | 385 283,77 € | 25 696,07 € | 401 779,29 € |
| Année 30 | 401 779,29 € | 9 199,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 003 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 042 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 560 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 175 088 € (2,5%).