Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 003 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 268,25 € | 41 268,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 055 € / mois | 117 909 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 560 280 € | 7 563 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 088 € | 7 178 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 003 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 003 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 537,09 € | 253 681,91 € | 6 761 962,91 € |
| Année 2 | 250 577,12 € | 244 641,88 € | 6 511 385,79 € |
| Année 3 | 259 955,49 € | 235 263,51 € | 6 251 430,30 € |
| Année 4 | 269 684,88 € | 225 534,12 € | 5 981 745,42 € |
| Année 5 | 279 778,39 € | 215 440,61 € | 5 701 967,03 € |
| Année 6 | 290 249,70 € | 204 969,30 € | 5 411 717,33 € |
| Année 7 | 301 112,89 € | 194 106,11 € | 5 110 604,44 € |
| Année 8 | 312 382,66 € | 182 836,34 € | 4 798 221,78 € |
| Année 9 | 324 074,22 € | 171 144,78 € | 4 474 147,56 € |
| Année 10 | 336 203,38 € | 159 015,62 € | 4 137 944,18 € |
| Année 11 | 348 786,48 € | 146 432,52 € | 3 789 157,70 € |
| Année 12 | 361 840,58 € | 133 378,42 € | 3 427 317,12 € |
| Année 13 | 375 383,17 € | 119 835,83 € | 3 051 933,95 € |
| Année 14 | 389 432,68 € | 105 786,32 € | 2 662 501,27 € |
| Année 15 | 404 008,00 € | 91 211,00 € | 2 258 493,27 € |
| Année 16 | 419 128,84 € | 76 090,16 € | 1 839 364,43 € |
| Année 17 | 434 815,62 € | 60 403,38 € | 1 404 548,81 € |
| Année 18 | 451 089,50 € | 44 129,50 € | 953 459,31 € |
| Année 19 | 467 972,47 € | 27 246,53 € | 485 486,84 € |
| Année 20 | 485 486,84 € | 9 731,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 003 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.