Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 953 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 973,62 € | 40 973,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 162 € / mois | 117 067 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 556 280 € | 7 509 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 838 € | 7 127 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 953 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 953 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 812,64 € | 251 870,80 € | 6 713 687,36 € |
| Année 2 | 248 788,14 € | 242 895,30 € | 6 464 899,22 € |
| Année 3 | 258 099,55 € | 233 583,89 € | 6 206 799,67 € |
| Année 4 | 267 759,46 € | 223 923,98 € | 5 939 040,21 € |
| Année 5 | 277 780,92 € | 213 902,52 € | 5 661 259,29 € |
| Année 6 | 288 177,45 € | 203 505,99 € | 5 373 081,84 € |
| Année 7 | 298 963,09 € | 192 720,35 € | 5 074 118,75 € |
| Année 8 | 310 152,40 € | 181 531,04 € | 4 763 966,35 € |
| Année 9 | 321 760,50 € | 169 922,94 € | 4 442 205,85 € |
| Année 10 | 333 803,09 € | 157 880,35 € | 4 108 402,76 € |
| Année 11 | 346 296,35 € | 145 387,09 € | 3 762 106,41 € |
| Année 12 | 359 257,19 € | 132 426,25 € | 3 402 849,22 € |
| Année 13 | 372 703,13 € | 118 980,31 € | 3 030 146,09 € |
| Année 14 | 386 652,34 € | 105 031,10 € | 2 643 493,75 € |
| Année 15 | 401 123,61 € | 90 559,83 € | 2 242 370,14 € |
| Année 16 | 416 136,49 € | 75 546,95 € | 1 826 233,65 € |
| Année 17 | 431 711,27 € | 59 972,17 € | 1 394 522,38 € |
| Année 18 | 447 868,96 € | 43 814,48 € | 946 653,42 € |
| Année 19 | 464 631,38 € | 27 052,06 € | 482 022,04 € |
| Année 20 | 482 022,04 € | 9 662,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 953 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 067 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 442 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.