Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 853 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 384,37 € | 40 384,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 377 € / mois | 115 384 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 280 € | 7 401 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 338 € | 7 024 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 853 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 853 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 363,86 € | 248 248,58 € | 6 617 136,14 € |
| Année 2 | 245 210,25 € | 239 402,19 € | 6 371 925,89 € |
| Année 3 | 254 387,79 € | 230 224,65 € | 6 117 538,10 € |
| Année 4 | 263 908,78 € | 220 703,66 € | 5 853 629,32 € |
| Année 5 | 273 786,11 € | 210 826,33 € | 5 579 843,21 € |
| Année 6 | 284 033,13 € | 200 579,31 € | 5 295 810,08 € |
| Année 7 | 294 663,66 € | 189 948,78 € | 5 001 146,42 € |
| Année 8 | 305 692,05 € | 178 920,39 € | 4 695 454,37 € |
| Année 9 | 317 133,21 € | 167 479,23 € | 4 378 321,16 € |
| Année 10 | 329 002,60 € | 155 609,84 € | 4 049 318,56 € |
| Année 11 | 341 316,19 € | 143 296,25 € | 3 708 002,37 € |
| Année 12 | 354 090,66 € | 130 521,78 € | 3 353 911,71 € |
| Année 13 | 367 343,24 € | 117 269,20 € | 2 986 568,47 € |
| Année 14 | 381 091,83 € | 103 520,61 € | 2 605 476,64 € |
| Année 15 | 395 354,97 € | 89 257,47 € | 2 210 121,67 € |
| Année 16 | 410 151,97 € | 74 460,47 € | 1 799 969,70 € |
| Année 17 | 425 502,76 € | 59 109,68 € | 1 374 466,94 € |
| Année 18 | 441 428,10 € | 43 184,34 € | 933 038,84 € |
| Année 19 | 457 949,45 € | 26 662,99 € | 475 089,39 € |
| Année 20 | 475 089,39 € | 9 523,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 853 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 685 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 384 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 548 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 338 € (2,5%).