Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 753 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 795,12 € | 39 795,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 591 € / mois | 113 700 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 540 280 € | 7 293 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 838 € | 6 922 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 753 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 753 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 232 915,07 € | 244 626,37 € | 6 520 584,93 € |
| Année 2 | 241 632,42 € | 235 909,02 € | 6 278 952,51 € |
| Année 3 | 250 675,99 € | 226 865,45 € | 6 028 276,52 € |
| Année 4 | 260 058,07 € | 217 483,37 € | 5 768 218,45 € |
| Année 5 | 269 791,31 € | 207 750,13 € | 5 498 427,14 € |
| Année 6 | 279 888,80 € | 197 652,64 € | 5 218 538,34 € |
| Année 7 | 290 364,20 € | 187 177,24 € | 4 928 174,14 € |
| Année 8 | 301 231,69 € | 176 309,75 € | 4 626 942,45 € |
| Année 9 | 312 505,92 € | 165 035,52 € | 4 314 436,53 € |
| Année 10 | 324 202,10 € | 153 339,34 € | 3 990 234,43 € |
| Année 11 | 336 336,04 € | 141 205,40 € | 3 653 898,39 € |
| Année 12 | 348 924,14 € | 128 617,30 € | 3 304 974,25 € |
| Année 13 | 361 983,34 € | 115 558,10 € | 2 942 990,91 € |
| Année 14 | 375 531,31 € | 102 010,13 € | 2 567 459,60 € |
| Année 15 | 389 586,36 € | 87 955,08 € | 2 177 873,24 € |
| Année 16 | 404 167,45 € | 73 373,99 € | 1 773 705,79 € |
| Année 17 | 419 294,24 € | 58 247,20 € | 1 354 411,55 € |
| Année 18 | 434 987,20 € | 42 554,24 € | 919 424,35 € |
| Année 19 | 451 267,50 € | 26 273,94 € | 468 156,85 € |
| Année 20 | 468 156,85 € | 9 384,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 753 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 675 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.