Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 703 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 500,49 € | 39 500,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 698 € / mois | 112 859 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 536 280 € | 7 239 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 588 € | 6 871 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 703 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 703 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 190,63 € | 242 815,25 € | 6 472 309,37 € |
| Année 2 | 239 843,40 € | 234 162,48 € | 6 232 465,97 € |
| Année 3 | 248 820,05 € | 225 185,83 € | 5 983 645,92 € |
| Année 4 | 258 132,67 € | 215 873,21 € | 5 725 513,25 € |
| Année 5 | 267 793,82 € | 206 212,06 € | 5 457 719,43 € |
| Année 6 | 277 816,56 € | 196 189,32 € | 5 179 902,87 € |
| Année 7 | 288 214,42 € | 185 791,46 € | 4 891 688,45 € |
| Année 8 | 299 001,43 € | 175 004,45 € | 4 592 687,02 € |
| Année 9 | 310 192,21 € | 163 813,67 € | 4 282 494,81 € |
| Année 10 | 321 801,78 € | 152 204,10 € | 3 960 693,03 € |
| Année 11 | 333 845,89 € | 140 159,99 € | 3 626 847,14 € |
| Année 12 | 346 340,78 € | 127 665,10 € | 3 280 506,36 € |
| Année 13 | 359 303,29 € | 114 702,59 € | 2 921 203,07 € |
| Année 14 | 372 750,97 € | 101 254,91 € | 2 548 452,10 € |
| Année 15 | 386 701,95 € | 87 303,93 € | 2 161 750,15 € |
| Année 16 | 401 175,08 € | 72 830,80 € | 1 760 575,07 € |
| Année 17 | 416 189,89 € | 57 815,99 € | 1 344 385,18 € |
| Année 18 | 431 766,66 € | 42 239,22 € | 912 618,52 € |
| Année 19 | 447 926,42 € | 26 079,46 € | 464 692,10 € |
| Année 20 | 464 692,10 € | 9 314,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 703 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 859 €.