Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 703 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 185,94 € | 48 185,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 018 € / mois | 137 674 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 536 280 € | 7 239 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 588 € | 6 871 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 703 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 703 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 343 851,59 € | 234 379,69 € | 6 359 648,41 € |
| Année 2 | 356 365,49 € | 221 865,79 € | 6 003 282,92 € |
| Année 3 | 369 334,82 € | 208 896,46 € | 5 633 948,10 € |
| Année 4 | 382 776,13 € | 195 455,15 € | 5 251 171,97 € |
| Année 5 | 396 706,62 € | 181 524,66 € | 4 854 465,35 € |
| Année 6 | 411 144,05 € | 167 087,23 € | 4 443 321,30 € |
| Année 7 | 426 106,95 € | 152 124,33 € | 4 017 214,35 € |
| Année 8 | 441 614,39 € | 136 616,89 € | 3 575 599,96 € |
| Année 9 | 457 686,20 € | 120 545,08 € | 3 117 913,76 € |
| Année 10 | 474 342,92 € | 103 888,36 € | 2 643 570,84 € |
| Année 11 | 491 605,83 € | 86 625,45 € | 2 151 965,01 € |
| Année 12 | 509 496,97 € | 68 734,31 € | 1 642 468,04 € |
| Année 13 | 528 039,26 € | 50 192,02 € | 1 114 428,78 € |
| Année 14 | 547 256,34 € | 30 974,94 € | 567 172,44 € |
| Année 15 | 567 172,44 € | 11 058,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 703 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.