Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 753 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 545,35 € | 48 545,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 107 € / mois | 138 701 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 540 280 € | 7 293 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 838 € | 6 922 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 753 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 703 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 753 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 346 416,32 € | 236 127,88 € | 6 407 083,68 € |
| Année 2 | 359 023,57 € | 223 520,63 € | 6 048 060,11 € |
| Année 3 | 372 089,61 € | 210 454,59 € | 5 675 970,50 € |
| Année 4 | 385 631,19 € | 196 913,01 € | 5 290 339,31 € |
| Année 5 | 399 665,57 € | 182 878,63 € | 4 890 673,74 € |
| Année 6 | 414 210,71 € | 168 333,49 € | 4 476 463,03 € |
| Année 7 | 429 285,22 € | 153 258,98 € | 4 047 177,81 € |
| Année 8 | 444 908,32 € | 137 635,88 € | 3 602 269,49 € |
| Année 9 | 461 100,01 € | 121 444,19 € | 3 141 169,48 € |
| Année 10 | 477 880,94 € | 104 663,26 € | 2 663 288,54 € |
| Année 11 | 495 272,62 € | 87 271,58 € | 2 168 015,92 € |
| Année 12 | 513 297,22 € | 69 246,98 € | 1 654 718,70 € |
| Année 13 | 531 977,79 € | 50 566,41 € | 1 122 740,91 € |
| Année 14 | 551 338,22 € | 31 205,98 € | 571 402,69 € |
| Année 15 | 571 402,69 € | 11 140,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 753 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 675 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.