Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 853 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 264,17 € | 49 264,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 285 € / mois | 140 755 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 280 € | 7 401 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 338 € | 7 024 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 853 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 853 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 351 545,79 € | 239 624,25 € | 6 501 954,21 € |
| Année 2 | 364 339,70 € | 226 830,34 € | 6 137 614,51 € |
| Année 3 | 377 599,24 € | 213 570,80 € | 5 760 015,27 € |
| Année 4 | 391 341,30 € | 199 828,74 € | 5 368 673,97 € |
| Année 5 | 405 583,50 € | 185 586,54 € | 4 963 090,47 € |
| Année 6 | 420 344,03 € | 170 826,01 € | 4 542 746,44 € |
| Année 7 | 435 641,73 € | 155 528,31 € | 4 107 104,71 € |
| Année 8 | 451 496,18 € | 139 673,86 € | 3 655 608,53 € |
| Année 9 | 467 927,61 € | 123 242,43 € | 3 187 680,92 € |
| Année 10 | 484 957,04 € | 106 213,00 € | 2 702 723,88 € |
| Année 11 | 502 606,20 € | 88 563,84 € | 2 200 117,68 € |
| Année 12 | 520 897,74 € | 70 272,30 € | 1 679 219,94 € |
| Année 13 | 539 854,91 € | 51 315,13 € | 1 139 365,03 € |
| Année 14 | 559 502,01 € | 31 668,03 € | 579 863,02 € |
| Année 15 | 579 863,02 € | 11 305,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 853 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 548 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 338 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 242 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.