Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 853 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 235,98 € | 35 235,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 776 € / mois | 100 674 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 548 280 € | 7 401 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 338 € | 7 024 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 853 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 853 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 705,53 € | 254 126,23 € | 6 684 794,47 € |
| Année 2 | 175 141,86 € | 247 689,90 € | 6 509 652,61 € |
| Année 3 | 181 823,77 € | 241 007,99 € | 6 327 828,84 € |
| Année 4 | 188 760,57 € | 234 071,19 € | 6 139 068,27 € |
| Année 5 | 195 962,02 € | 226 869,74 € | 5 943 106,25 € |
| Année 6 | 203 438,22 € | 219 393,54 € | 5 739 668,03 € |
| Année 7 | 211 199,68 € | 211 632,08 € | 5 528 468,35 € |
| Année 8 | 219 257,20 € | 203 574,56 € | 5 309 211,15 € |
| Année 9 | 227 622,17 € | 195 209,59 € | 5 081 588,98 € |
| Année 10 | 236 306,23 € | 186 525,53 € | 4 845 282,75 € |
| Année 11 | 245 321,62 € | 177 510,14 € | 4 599 961,13 € |
| Année 12 | 254 680,97 € | 168 150,79 € | 4 345 280,16 € |
| Année 13 | 264 397,36 € | 158 434,40 € | 4 080 882,80 € |
| Année 14 | 274 484,45 € | 148 347,31 € | 3 806 398,35 € |
| Année 15 | 284 956,40 € | 137 875,36 € | 3 521 441,95 € |
| Année 16 | 295 827,86 € | 127 003,90 € | 3 225 614,09 € |
| Année 17 | 307 114,09 € | 115 717,67 € | 2 918 500,00 € |
| Année 18 | 318 830,88 € | 104 000,88 € | 2 599 669,12 € |
| Année 19 | 330 994,68 € | 91 837,08 € | 2 268 674,44 € |
| Année 20 | 343 622,56 € | 79 209,20 € | 1 925 051,88 € |
| Année 21 | 356 732,20 € | 66 099,56 € | 1 568 319,68 € |
| Année 22 | 370 341,99 € | 52 489,77 € | 1 197 977,69 € |
| Année 23 | 384 471,00 € | 38 360,76 € | 813 506,69 € |
| Année 24 | 399 139,08 € | 23 692,68 € | 414 367,61 € |
| Année 25 | 414 367,61 € | 8 465,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 853 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 548 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 338 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 242 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.