Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 653 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 826,53 € | 47 826,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 929 € / mois | 136 647 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 532 280 € | 7 185 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 338 € | 6 819 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 653 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 653 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 341 286,87 € | 232 631,49 € | 6 312 213,13 € |
| Année 2 | 353 707,42 € | 220 210,94 € | 5 958 505,71 € |
| Année 3 | 366 580,00 € | 207 338,36 € | 5 591 925,71 € |
| Année 4 | 379 921,04 € | 193 997,32 € | 5 212 004,67 € |
| Année 5 | 393 747,65 € | 180 170,71 € | 4 818 257,02 € |
| Année 6 | 408 077,40 € | 165 840,96 € | 4 410 179,62 € |
| Année 7 | 422 928,68 € | 150 989,68 € | 3 987 250,94 € |
| Année 8 | 438 320,47 € | 135 597,89 € | 3 548 930,47 € |
| Année 9 | 454 272,38 € | 119 645,98 € | 3 094 658,09 € |
| Année 10 | 470 804,87 € | 103 113,49 € | 2 623 853,22 € |
| Année 11 | 487 939,00 € | 85 979,36 € | 2 135 914,22 € |
| Année 12 | 505 696,73 € | 68 221,63 € | 1 630 217,49 € |
| Année 13 | 524 100,70 € | 49 817,66 € | 1 106 116,79 € |
| Année 14 | 543 174,44 € | 30 743,92 € | 562 942,35 € |
| Année 15 | 562 942,35 € | 10 976,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 653 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 665 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 532 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 338 € (2,5%).