Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 653 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 207,72 € | 34 207,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 660 € / mois | 97 736 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 532 280 € | 7 185 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 338 € | 6 819 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 653 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 653 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 782,36 € | 246 710,28 € | 6 489 717,64 € |
| Année 2 | 170 030,87 € | 240 461,77 € | 6 319 686,77 € |
| Année 3 | 176 517,77 € | 233 974,87 € | 6 143 169,00 € |
| Année 4 | 183 252,15 € | 227 240,49 € | 5 959 916,85 € |
| Année 5 | 190 243,46 € | 220 249,18 € | 5 769 673,39 € |
| Année 6 | 197 501,51 € | 212 991,13 € | 5 572 171,88 € |
| Année 7 | 205 036,44 € | 205 456,20 € | 5 367 135,44 € |
| Année 8 | 212 858,84 € | 197 633,80 € | 5 154 276,60 € |
| Année 9 | 220 979,69 € | 189 512,95 € | 4 933 296,91 € |
| Année 10 | 229 410,36 € | 181 082,28 € | 4 703 886,55 € |
| Année 11 | 238 162,64 € | 172 330,00 € | 4 465 723,91 € |
| Année 12 | 247 248,85 € | 163 243,79 € | 4 218 475,06 € |
| Année 13 | 256 681,73 € | 153 810,91 € | 3 961 793,33 € |
| Année 14 | 266 474,47 € | 144 018,17 € | 3 695 318,86 € |
| Année 15 | 276 640,80 € | 133 851,84 € | 3 418 678,06 € |
| Année 16 | 287 194,99 € | 123 297,65 € | 3 131 483,07 € |
| Année 17 | 298 151,88 € | 112 340,76 € | 2 833 331,19 € |
| Année 18 | 309 526,75 € | 100 965,89 € | 2 523 804,44 € |
| Année 19 | 321 335,59 € | 89 157,05 € | 2 202 468,85 € |
| Année 20 | 333 594,96 € | 76 897,68 € | 1 868 873,89 € |
| Année 21 | 346 322,04 € | 64 170,60 € | 1 522 551,85 € |
| Année 22 | 359 534,68 € | 50 957,96 € | 1 163 017,17 € |
| Année 23 | 373 251,36 € | 37 241,28 € | 789 765,81 € |
| Année 24 | 387 491,39 € | 23 001,25 € | 402 274,42 € |
| Année 25 | 402 274,42 € | 8 217,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 653 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 736 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 665 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.