Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 103 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 061,21 € | 51 061,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 731 € / mois | 145 889 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 568 280 € | 7 671 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 588 € | 7 281 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 103 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 442 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 103 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 364 369,34 € | 248 365,18 € | 6 739 130,66 € |
| Année 2 | 377 629,93 € | 235 104,59 € | 6 361 500,73 € |
| Année 3 | 391 373,12 € | 221 361,40 € | 5 970 127,61 € |
| Année 4 | 405 616,50 € | 207 118,02 € | 5 564 511,11 € |
| Année 5 | 420 378,22 € | 192 356,30 € | 5 144 132,89 € |
| Année 6 | 435 677,17 € | 177 057,35 € | 4 708 455,72 € |
| Année 7 | 451 532,87 € | 161 201,65 € | 4 256 922,85 € |
| Année 8 | 467 965,66 € | 144 768,86 € | 3 788 957,19 € |
| Année 9 | 484 996,47 € | 127 738,05 € | 3 303 960,72 € |
| Année 10 | 502 647,09 € | 110 087,43 € | 2 801 313,63 € |
| Année 11 | 520 940,08 € | 91 794,44 € | 2 280 373,55 € |
| Année 12 | 539 898,82 € | 72 835,70 € | 1 740 474,73 € |
| Année 13 | 559 547,52 € | 53 187,00 € | 1 180 927,21 € |
| Année 14 | 579 911,27 € | 32 823,25 € | 601 015,94 € |
| Année 15 | 601 015,94 € | 11 718,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 103 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 242 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 889 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 568 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 177 588 € (2,5%).