Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 254 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 747,27 € | 42 747,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 537 € / mois | 122 135 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 580 360 € | 7 834 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 363 € | 7 435 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 254 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 254 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 250 193,57 € | 262 773,67 € | 7 004 306,43 € |
| Année 2 | 259 557,60 € | 253 409,64 € | 6 744 748,83 € |
| Année 3 | 269 272,07 € | 243 695,17 € | 6 475 476,76 € |
| Année 4 | 279 350,14 € | 233 617,10 € | 6 196 126,62 € |
| Année 5 | 289 805,42 € | 223 161,82 € | 5 906 321,20 € |
| Année 6 | 300 652,00 € | 212 315,24 € | 5 605 669,20 € |
| Année 7 | 311 904,50 € | 201 062,74 € | 5 293 764,70 € |
| Année 8 | 323 578,17 € | 189 389,07 € | 4 970 186,53 € |
| Année 9 | 335 688,75 € | 177 278,49 € | 4 634 497,78 € |
| Année 10 | 348 252,61 € | 164 714,63 € | 4 286 245,17 € |
| Année 11 | 361 286,70 € | 151 680,54 € | 3 924 958,47 € |
| Année 12 | 374 808,61 € | 138 158,63 € | 3 550 149,86 € |
| Année 13 | 388 836,58 € | 124 130,66 € | 3 161 313,28 € |
| Année 14 | 403 389,62 € | 109 577,62 € | 2 757 923,66 € |
| Année 15 | 418 487,31 € | 94 479,93 € | 2 339 436,35 € |
| Année 16 | 434 150,05 € | 78 817,19 € | 1 905 286,30 € |
| Année 17 | 450 399,04 € | 62 568,20 € | 1 454 887,26 € |
| Année 18 | 467 256,13 € | 45 711,11 € | 987 631,13 € |
| Année 19 | 484 744,20 € | 28 223,04 € | 502 886,93 € |
| Année 20 | 502 886,93 € | 10 080,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 254 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 135 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 580 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 181 363 € (2,5%).