Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 254 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 475,75 € | 35 475,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 502 € / mois | 101 359 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 580 360 € | 7 834 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 363 € | 7 435 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 254 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 218 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 254 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 377,03 € | 302 331,97 € | 7 131 122,97 € |
| Année 2 | 128 659,79 € | 297 049,21 € | 7 002 463,18 € |
| Année 3 | 134 168,74 € | 291 540,26 € | 6 868 294,44 € |
| Année 4 | 139 913,60 € | 285 795,40 € | 6 728 380,84 € |
| Année 5 | 145 904,41 € | 279 804,59 € | 6 582 476,43 € |
| Année 6 | 152 151,74 € | 273 557,26 € | 6 430 324,69 € |
| Année 7 | 158 666,57 € | 267 042,43 € | 6 271 658,12 € |
| Année 8 | 165 460,39 € | 260 248,61 € | 6 106 197,73 € |
| Année 9 | 172 545,05 € | 253 163,95 € | 5 933 652,68 € |
| Année 10 | 179 933,09 € | 245 775,91 € | 5 753 719,59 € |
| Année 11 | 187 637,46 € | 238 071,54 € | 5 566 082,13 € |
| Année 12 | 195 671,71 € | 230 037,29 € | 5 370 410,42 € |
| Année 13 | 204 049,98 € | 221 659,02 € | 5 166 360,44 € |
| Année 14 | 212 787,01 € | 212 921,99 € | 4 953 573,43 € |
| Année 15 | 221 898,10 € | 203 810,90 € | 4 731 675,33 € |
| Année 16 | 231 399,37 € | 194 309,63 € | 4 500 275,96 € |
| Année 17 | 241 307,41 € | 184 401,59 € | 4 258 968,55 € |
| Année 18 | 251 639,72 € | 174 069,28 € | 4 007 328,83 € |
| Année 19 | 262 414,41 € | 163 294,59 € | 3 744 914,42 € |
| Année 20 | 273 650,50 € | 152 058,50 € | 3 471 263,92 € |
| Année 21 | 285 367,67 € | 140 341,33 € | 3 185 896,25 € |
| Année 22 | 297 586,53 € | 128 122,47 € | 2 888 309,72 € |
| Année 23 | 310 328,58 € | 115 380,42 € | 2 577 981,14 € |
| Année 24 | 323 616,23 € | 102 092,77 € | 2 254 364,91 € |
| Année 25 | 337 472,84 € | 88 236,16 € | 1 916 892,07 € |
| Année 26 | 351 922,78 € | 73 786,22 € | 1 564 969,29 € |
| Année 27 | 366 991,38 € | 58 717,62 € | 1 197 977,91 € |
| Année 28 | 382 705,24 € | 43 003,76 € | 815 272,67 € |
| Année 29 | 399 091,92 € | 26 617,08 € | 416 180,75 € |
| Année 30 | 416 180,75 € | 9 528,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 254 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 87 054 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 725 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.