Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 304 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 720,26 € | 35 720,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 243 € / mois | 102 058 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 584 360 € | 7 888 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 182 613 € | 7 487 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 304 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 854 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 968 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 304 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 227,39 € | 304 415,73 € | 7 180 272,61 € |
| Année 2 | 129 546,56 € | 299 096,56 € | 7 050 726,05 € |
| Année 3 | 135 093,47 € | 293 549,65 € | 6 915 632,58 € |
| Année 4 | 140 877,94 € | 287 765,18 € | 6 774 754,64 € |
| Année 5 | 146 910,05 € | 281 733,07 € | 6 627 844,59 € |
| Année 6 | 153 200,42 € | 275 442,70 € | 6 474 644,17 € |
| Année 7 | 159 760,18 € | 268 882,94 € | 6 314 883,99 € |
| Année 8 | 166 600,78 € | 262 042,34 € | 6 148 283,21 € |
| Année 9 | 173 734,29 € | 254 908,83 € | 5 974 548,92 € |
| Année 10 | 181 173,26 € | 247 469,86 € | 5 793 375,66 € |
| Année 11 | 188 930,74 € | 239 712,38 € | 5 604 444,92 € |
| Année 12 | 197 020,36 € | 231 622,76 € | 5 407 424,56 € |
| Année 13 | 205 456,37 € | 223 186,75 € | 5 201 968,19 € |
| Année 14 | 214 253,63 € | 214 389,49 € | 4 987 714,56 € |
| Année 15 | 223 427,54 € | 205 215,58 € | 4 764 287,02 € |
| Année 16 | 232 994,26 € | 195 648,86 € | 4 531 292,76 € |
| Année 17 | 242 970,61 € | 185 672,51 € | 4 288 322,15 € |
| Année 18 | 253 374,10 € | 175 269,02 € | 4 034 948,05 € |
| Année 19 | 264 223,08 € | 164 420,04 € | 3 770 724,97 € |
| Année 20 | 275 536,60 € | 153 106,52 € | 3 495 188,37 € |
| Année 21 | 287 334,54 € | 141 308,58 € | 3 207 853,83 € |
| Année 22 | 299 637,62 € | 129 005,50 € | 2 908 216,21 € |
| Année 23 | 312 467,52 € | 116 175,60 € | 2 595 748,69 € |
| Année 24 | 325 846,73 € | 102 796,39 € | 2 269 901,96 € |
| Année 25 | 339 798,84 € | 88 844,28 € | 1 930 103,12 € |
| Année 26 | 354 348,37 € | 74 294,75 € | 1 575 754,75 € |
| Année 27 | 369 520,84 € | 59 122,28 € | 1 206 233,91 € |
| Année 28 | 385 343,00 € | 43 300,12 € | 820 890,91 € |
| Année 29 | 401 842,62 € | 26 800,50 € | 419 048,29 € |
| Année 30 | 419 048,29 € | 9 594,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 304 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.