Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 255 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 086,80 € | 61 086,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 112 € / mois | 174 534 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 580 440 € | 7 835 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 388 € | 7 436 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 255 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 255 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 501 144,81 € | 231 896,79 € | 6 754 355,19 € |
| Année 2 | 517 935,04 € | 215 106,56 € | 6 236 420,15 € |
| Année 3 | 535 287,78 € | 197 753,82 € | 5 701 132,37 € |
| Année 4 | 553 221,94 € | 179 819,66 € | 5 147 910,43 € |
| Année 5 | 571 756,92 € | 161 284,68 € | 4 576 153,51 € |
| Année 6 | 590 912,92 € | 142 128,68 € | 3 985 240,59 € |
| Année 7 | 610 710,71 € | 122 330,89 € | 3 374 529,88 € |
| Année 8 | 631 171,78 € | 101 869,82 € | 2 743 358,10 € |
| Année 9 | 652 318,39 € | 80 723,21 € | 2 091 039,71 € |
| Année 10 | 674 173,49 € | 58 868,11 € | 1 416 866,22 € |
| Année 11 | 696 760,81 € | 36 280,79 € | 720 105,41 € |
| Année 12 | 720 105,41 € | 12 936,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 255 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 174 534 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 580 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 181 388 € (2,5%).