Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 255 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 753,16 € | 42 753,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 555 € / mois | 122 152 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 580 440 € | 7 835 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 388 € | 7 436 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 255 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 255 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 250 228,04 € | 262 809,88 € | 7 005 271,96 € |
| Année 2 | 259 593,33 € | 253 444,59 € | 6 745 678,63 € |
| Année 3 | 269 309,16 € | 243 728,76 € | 6 476 369,47 € |
| Année 4 | 279 388,61 € | 233 649,31 € | 6 196 980,86 € |
| Année 5 | 289 845,32 € | 223 192,60 € | 5 907 135,54 € |
| Année 6 | 300 693,37 € | 212 344,55 € | 5 606 442,17 € |
| Année 7 | 311 947,45 € | 201 090,47 € | 5 294 494,72 € |
| Année 8 | 323 622,73 € | 189 415,19 € | 4 970 871,99 € |
| Année 9 | 335 734,97 € | 177 302,95 € | 4 635 137,02 € |
| Année 10 | 348 300,58 € | 164 737,34 € | 4 286 836,44 € |
| Année 11 | 361 336,46 € | 151 701,46 € | 3 925 499,98 € |
| Année 12 | 374 860,22 € | 138 177,70 € | 3 550 639,76 € |
| Année 13 | 388 890,15 € | 124 147,77 € | 3 161 749,61 € |
| Année 14 | 403 445,17 € | 109 592,75 € | 2 758 304,44 € |
| Année 15 | 418 544,95 € | 94 492,97 € | 2 339 759,49 € |
| Année 16 | 434 209,85 € | 78 828,07 € | 1 905 549,64 € |
| Année 17 | 450 461,05 € | 62 576,87 € | 1 455 088,59 € |
| Année 18 | 467 320,51 € | 45 717,41 € | 987 768,08 € |
| Année 19 | 484 810,93 € | 28 226,99 € | 502 957,15 € |
| Année 20 | 502 957,15 € | 10 081,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 255 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 580 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 181 388 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 152 €.