Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 355 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 342,41 € | 43 342,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 341 € / mois | 123 835 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 588 440 € | 7 943 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 888 € | 7 539 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 355 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 355 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 253 676,83 € | 266 432,09 € | 7 101 823,17 € |
| Année 2 | 263 171,20 € | 256 937,72 € | 6 838 651,97 € |
| Année 3 | 273 020,93 € | 247 087,99 € | 6 565 631,04 € |
| Année 4 | 283 239,32 € | 236 869,60 € | 6 282 391,72 € |
| Année 5 | 293 840,11 € | 226 268,81 € | 5 988 551,61 € |
| Année 6 | 304 837,71 € | 215 271,21 € | 5 683 713,90 € |
| Année 7 | 316 246,90 € | 203 862,02 € | 5 367 467,00 € |
| Année 8 | 328 083,09 € | 192 025,83 € | 5 039 383,91 € |
| Année 9 | 340 362,27 € | 179 746,65 € | 4 699 021,64 € |
| Année 10 | 353 101,06 € | 167 007,86 € | 4 345 920,58 € |
| Année 11 | 366 316,60 € | 153 792,32 € | 3 979 603,98 € |
| Année 12 | 380 026,75 € | 140 082,17 € | 3 599 577,23 € |
| Année 13 | 394 250,04 € | 125 858,88 € | 3 205 327,19 € |
| Année 14 | 409 005,66 € | 111 103,26 € | 2 796 321,53 € |
| Année 15 | 424 313,57 € | 95 795,35 € | 2 372 007,96 € |
| Année 16 | 440 194,38 € | 79 914,54 € | 1 931 813,58 € |
| Année 17 | 456 669,58 € | 63 439,34 € | 1 475 144,00 € |
| Année 18 | 473 761,41 € | 46 347,51 € | 1 001 382,59 € |
| Année 19 | 491 492,89 € | 28 616,03 € | 509 889,70 € |
| Année 20 | 509 889,70 € | 10 220,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 355 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 735 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.