Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 355 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 872,63 € | 52 872,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 220 € / mois | 151 065 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 588 440 € | 7 943 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 888 € | 7 539 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 355 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 355 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 377 295,50 € | 257 176,06 € | 6 978 204,50 € |
| Année 2 | 391 026,52 € | 243 445,04 € | 6 587 177,98 € |
| Année 3 | 405 257,27 € | 229 214,29 € | 6 181 920,71 € |
| Année 4 | 420 005,93 € | 214 465,63 € | 5 761 914,78 € |
| Année 5 | 435 291,31 € | 199 180,25 € | 5 326 623,47 € |
| Année 6 | 451 132,99 € | 183 338,57 € | 4 875 490,48 € |
| Année 7 | 467 551,21 € | 166 920,35 € | 4 407 939,27 € |
| Année 8 | 484 566,94 € | 149 904,62 € | 3 923 372,33 € |
| Année 9 | 502 201,95 € | 132 269,61 € | 3 421 170,38 € |
| Année 10 | 520 478,72 € | 113 992,84 € | 2 900 691,66 € |
| Année 11 | 539 420,66 € | 95 050,90 € | 2 361 271,00 € |
| Année 12 | 559 051,96 € | 75 419,60 € | 1 802 219,04 € |
| Année 13 | 579 397,72 € | 55 073,84 € | 1 222 821,32 € |
| Année 14 | 600 483,91 € | 33 987,65 € | 622 337,41 € |
| Année 15 | 622 337,41 € | 12 134,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 355 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 735 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 151 065 €.