Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 455 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 931,67 € | 43 931,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 126 € / mois | 125 519 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 596 440 € | 8 051 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 388 € | 7 641 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 455 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 455 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 257 125,72 € | 270 054,32 € | 7 198 374,28 € |
| Année 2 | 266 749,17 € | 260 430,87 € | 6 931 625,11 € |
| Année 3 | 276 732,83 € | 250 447,21 € | 6 654 892,28 € |
| Année 4 | 287 090,11 € | 240 089,93 € | 6 367 802,17 € |
| Année 5 | 297 835,08 € | 229 344,96 € | 6 069 967,09 € |
| Année 6 | 308 982,16 € | 218 197,88 € | 5 760 984,93 € |
| Année 7 | 320 546,48 € | 206 633,56 € | 5 440 438,45 € |
| Année 8 | 332 543,61 € | 194 636,43 € | 5 107 894,84 € |
| Année 9 | 344 989,73 € | 182 190,31 € | 4 762 905,11 € |
| Année 10 | 357 901,70 € | 169 278,34 € | 4 405 003,41 € |
| Année 11 | 371 296,90 € | 155 883,14 € | 4 033 706,51 € |
| Année 12 | 385 193,48 € | 141 986,56 € | 3 648 513,03 € |
| Année 13 | 399 610,14 € | 127 569,90 € | 3 248 902,89 € |
| Année 14 | 414 566,40 € | 112 613,64 € | 2 834 336,49 € |
| Année 15 | 430 082,39 € | 97 097,65 € | 2 404 254,10 € |
| Année 16 | 446 179,11 € | 81 000,93 € | 1 958 074,99 € |
| Année 17 | 462 878,31 € | 64 301,73 € | 1 495 196,68 € |
| Année 18 | 480 202,48 € | 46 977,56 € | 1 014 994,20 € |
| Année 19 | 498 175,05 € | 29 004,99 € | 516 819,15 € |
| Année 20 | 516 819,15 € | 10 359,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 455 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 125 519 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.