Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 265 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 171,00 € | 61 171,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 367 € / mois | 174 774 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 581 240 € | 7 846 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 638 € | 7 447 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 265 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 386 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 383 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 265 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 501 835,60 € | 232 216,40 € | 6 763 664,40 € |
| Année 2 | 518 648,97 € | 215 403,03 € | 6 245 015,43 € |
| Année 3 | 536 025,62 € | 198 026,38 € | 5 708 989,81 € |
| Année 4 | 553 984,49 € | 180 067,51 € | 5 155 005,32 € |
| Année 5 | 572 545,05 € | 161 506,95 € | 4 582 460,27 € |
| Année 6 | 591 727,42 € | 142 324,58 € | 3 990 732,85 € |
| Année 7 | 611 552,51 € | 122 499,49 € | 3 379 180,34 € |
| Année 8 | 632 041,80 € | 102 010,20 € | 2 747 138,54 € |
| Année 9 | 653 217,56 € | 80 834,44 € | 2 093 920,98 € |
| Année 10 | 675 102,79 € | 58 949,21 € | 1 418 818,19 € |
| Année 11 | 697 721,25 € | 36 330,75 € | 721 096,94 € |
| Année 12 | 721 096,94 € | 12 954,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 265 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 87 186 € pour cette enveloppe de financement.