Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 268 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 829,77 € | 42 829,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 787 € / mois | 122 371 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 581 480 € | 7 849 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 713 € | 7 450 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 268 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 268 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 250 676,45 € | 263 280,79 € | 7 017 823,55 € |
| Année 2 | 260 058,55 € | 253 898,69 € | 6 757 765,00 € |
| Année 3 | 269 791,81 € | 244 165,43 € | 6 487 973,19 € |
| Année 4 | 279 889,31 € | 234 067,93 € | 6 208 083,88 € |
| Année 5 | 290 364,77 € | 223 592,47 € | 5 917 719,11 € |
| Année 6 | 301 232,25 € | 212 724,99 € | 5 616 486,86 € |
| Année 7 | 312 506,50 € | 201 450,74 € | 5 303 980,36 € |
| Année 8 | 324 202,70 € | 189 754,54 € | 4 979 777,66 € |
| Année 9 | 336 336,66 € | 177 620,58 € | 4 643 441,00 € |
| Année 10 | 348 924,75 € | 165 032,49 € | 4 294 516,25 € |
| Année 11 | 361 984,01 € | 151 973,23 € | 3 932 532,24 € |
| Année 12 | 375 532,01 € | 138 425,23 € | 3 557 000,23 € |
| Année 13 | 389 587,08 € | 124 370,16 € | 3 167 413,15 € |
| Année 14 | 404 168,18 € | 109 789,06 € | 2 763 244,97 € |
| Année 15 | 419 295,01 € | 94 662,23 € | 2 343 949,96 € |
| Année 16 | 434 988,01 € | 78 969,23 € | 1 908 961,95 € |
| Année 17 | 451 268,34 € | 62 688,90 € | 1 457 693,61 € |
| Année 18 | 468 158,01 € | 45 799,23 € | 989 535,60 € |
| Année 19 | 485 679,77 € | 28 277,47 € | 503 855,83 € |
| Année 20 | 503 855,83 € | 10 099,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 268 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 371 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 581 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 181 713 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.