Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 218 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 535,14 € | 42 535,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 894 € / mois | 121 529 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 577 480 € | 7 795 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 463 € | 7 398 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 218 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 218 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 248 952,02 € | 261 469,66 € | 6 969 547,98 € |
| Année 2 | 258 269,57 € | 252 152,11 € | 6 711 278,41 € |
| Année 3 | 267 935,83 € | 242 485,85 € | 6 443 342,58 € |
| Année 4 | 277 963,88 € | 232 457,80 € | 6 165 378,70 € |
| Année 5 | 288 367,26 € | 222 054,42 € | 5 877 011,44 € |
| Année 6 | 299 160,01 € | 211 261,67 € | 5 577 851,43 € |
| Année 7 | 310 356,69 € | 200 064,99 € | 5 267 494,74 € |
| Année 8 | 321 972,43 € | 188 449,25 € | 4 945 522,31 € |
| Année 9 | 334 022,93 € | 176 398,75 € | 4 611 499,38 € |
| Année 10 | 346 524,44 € | 163 897,24 € | 4 264 974,94 € |
| Année 11 | 359 493,83 € | 150 927,85 € | 3 905 481,11 € |
| Année 12 | 372 948,63 € | 137 473,05 € | 3 532 532,48 € |
| Année 13 | 386 907,03 € | 123 514,65 € | 3 145 625,45 € |
| Année 14 | 401 387,81 € | 109 033,87 € | 2 744 237,64 € |
| Année 15 | 416 410,59 € | 94 011,09 € | 2 327 827,05 € |
| Année 16 | 431 995,64 € | 78 426,04 € | 1 895 831,41 € |
| Année 17 | 448 163,98 € | 62 257,70 € | 1 447 667,43 € |
| Année 18 | 464 937,44 € | 45 484,24 € | 982 729,99 € |
| Année 19 | 482 338,69 € | 28 082,99 € | 500 391,30 € |
| Année 20 | 500 391,30 € | 10 030,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 218 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 721 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.