Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 218 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 299,70 € | 35 299,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 969 € / mois | 100 856 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 577 480 € | 7 795 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 463 € | 7 398 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 218 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 218 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 122 764,74 € | 300 831,66 € | 7 095 735,26 € |
| Année 2 | 128 021,28 € | 295 575,12 € | 6 967 713,98 € |
| Année 3 | 133 502,89 € | 290 093,51 € | 6 834 211,09 € |
| Année 4 | 139 219,21 € | 284 377,19 € | 6 694 991,88 € |
| Année 5 | 145 180,29 € | 278 416,11 € | 6 549 811,59 € |
| Année 6 | 151 396,65 € | 272 199,75 € | 6 398 414,94 € |
| Année 7 | 157 879,15 € | 265 717,25 € | 6 240 535,79 € |
| Année 8 | 164 639,20 € | 258 957,20 € | 6 075 896,59 € |
| Année 9 | 171 688,72 € | 251 907,68 € | 5 904 207,87 € |
| Année 10 | 179 040,10 € | 244 556,30 € | 5 725 167,77 € |
| Année 11 | 186 706,24 € | 236 890,16 € | 5 538 461,53 € |
| Année 12 | 194 700,64 € | 228 895,76 € | 5 343 760,89 € |
| Année 13 | 203 037,33 € | 220 559,07 € | 5 140 723,56 € |
| Année 14 | 211 730,98 € | 211 865,42 € | 4 928 992,58 € |
| Année 15 | 220 796,88 € | 202 799,52 € | 4 708 195,70 € |
| Année 16 | 230 250,97 € | 193 345,43 € | 4 477 944,73 € |
| Année 17 | 240 109,86 € | 183 486,54 € | 4 237 834,87 € |
| Année 18 | 250 390,87 € | 173 205,53 € | 3 987 444,00 € |
| Année 19 | 261 112,11 € | 162 484,29 € | 3 726 331,89 € |
| Année 20 | 272 292,42 € | 151 303,98 € | 3 454 039,47 € |
| Année 21 | 283 951,43 € | 139 644,97 € | 3 170 088,04 € |
| Année 22 | 296 109,66 € | 127 486,74 € | 2 873 978,38 € |
| Année 23 | 308 788,50 € | 114 807,90 € | 2 565 189,88 € |
| Année 24 | 322 010,22 € | 101 586,18 € | 2 243 179,66 € |
| Année 25 | 335 798,03 € | 87 798,37 € | 1 907 381,63 € |
| Année 26 | 350 176,24 € | 73 420,16 € | 1 557 205,39 € |
| Année 27 | 365 170,08 € | 58 426,32 € | 1 192 035,31 € |
| Année 28 | 380 805,95 € | 42 790,45 € | 811 229,36 € |
| Année 29 | 397 111,29 € | 26 485,11 € | 414 118,07 € |
| Année 30 | 414 118,07 € | 9 481,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 218 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 577 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 180 463 € (2,5%).