Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 218 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 887,85 € | 51 887,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 236 € / mois | 148 251 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 577 480 € | 7 795 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 180 463 € | 7 398 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 218 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 678 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 218 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 370 268,16 € | 252 386,04 € | 6 848 231,84 € |
| Année 2 | 383 743,46 € | 238 910,74 € | 6 464 488,38 € |
| Année 3 | 397 709,13 € | 224 945,07 € | 6 066 779,25 € |
| Année 4 | 412 183,09 € | 210 471,11 € | 5 654 596,16 € |
| Année 5 | 427 183,78 € | 195 470,42 € | 5 227 412,38 € |
| Année 6 | 442 730,43 € | 179 923,77 € | 4 784 681,95 € |
| Année 7 | 458 842,85 € | 163 811,35 € | 4 325 839,10 € |
| Année 8 | 475 541,65 € | 147 112,55 € | 3 850 297,45 € |
| Année 9 | 492 848,18 € | 129 806,02 € | 3 357 449,27 € |
| Année 10 | 510 784,56 € | 111 869,64 € | 2 846 664,71 € |
| Année 11 | 529 373,68 € | 93 280,52 € | 2 317 291,03 € |
| Année 12 | 548 639,34 € | 74 014,86 € | 1 768 651,69 € |
| Année 13 | 568 606,13 € | 54 048,07 € | 1 200 045,56 € |
| Année 14 | 589 299,58 € | 33 354,62 € | 610 745,98 € |
| Année 15 | 610 745,98 € | 11 908,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 218 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 577 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 180 463 € (2,5%).