Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 168 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 528,44 € | 51 528,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 147 € / mois | 147 224 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 573 480 € | 7 741 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 213 € | 7 347 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 168 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 222 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 168 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 367 703,43 € | 250 637,85 € | 6 800 796,57 € |
| Année 2 | 381 085,37 € | 237 255,91 € | 6 419 711,20 € |
| Année 3 | 394 954,34 € | 223 386,94 € | 6 024 756,86 € |
| Année 4 | 409 328,03 € | 209 013,25 € | 5 615 428,83 € |
| Année 5 | 424 224,82 € | 194 116,46 € | 5 191 204,01 € |
| Année 6 | 439 663,77 € | 178 677,51 € | 4 751 540,24 € |
| Année 7 | 455 664,59 € | 162 676,69 € | 4 295 875,65 € |
| Année 8 | 472 247,71 € | 146 093,57 € | 3 823 627,94 € |
| Année 9 | 489 434,36 € | 128 906,92 € | 3 334 193,58 € |
| Année 10 | 507 246,50 € | 111 094,78 € | 2 826 947,08 € |
| Année 11 | 525 706,86 € | 92 634,42 € | 2 301 240,22 € |
| Année 12 | 544 839,08 € | 73 502,20 € | 1 756 401,14 € |
| Année 13 | 564 667,57 € | 53 673,71 € | 1 191 733,57 € |
| Année 14 | 585 217,69 € | 33 123,59 € | 606 515,88 € |
| Année 15 | 606 515,88 € | 11 825,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 168 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 147 224 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 716 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.