Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 068 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 809,62 € | 50 809,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 969 € / mois | 145 170 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 565 480 € | 7 633 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 713 € | 7 245 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 068 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 022 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 068 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 362 573,95 € | 247 141,49 € | 6 705 926,05 € |
| Année 2 | 375 769,24 € | 233 946,20 € | 6 330 156,81 € |
| Année 3 | 389 444,71 € | 220 270,73 € | 5 940 712,10 € |
| Année 4 | 403 617,90 € | 206 097,54 € | 5 537 094,20 € |
| Année 5 | 418 306,89 € | 191 408,55 € | 5 118 787,31 € |
| Année 6 | 433 530,45 € | 176 184,99 € | 4 685 256,86 € |
| Année 7 | 449 308,08 € | 160 407,36 € | 4 235 948,78 € |
| Année 8 | 465 659,85 € | 144 055,59 € | 3 770 288,93 € |
| Année 9 | 482 606,75 € | 127 108,69 € | 3 287 682,18 € |
| Année 10 | 500 170,42 € | 109 545,02 € | 2 787 511,76 € |
| Année 11 | 518 373,28 € | 91 342,16 € | 2 269 138,48 € |
| Année 12 | 537 238,57 € | 72 476,87 € | 1 731 899,91 € |
| Année 13 | 556 790,47 € | 52 924,97 € | 1 175 109,44 € |
| Année 14 | 577 053,91 € | 32 661,53 € | 598 055,53 € |
| Année 15 | 598 055,53 € | 11 660,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 068 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 565 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 713 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.